• 说说“进件”这件事

    数月前,我在公司做了一次信用卡的分享。几天之后,一位同事不无沮丧地说,去交行问了,办白金卡得存xx万才行。   恰巧另一个朋友也想办交行白金卡。我告诉他,根据我了解的情况,建议通过交行的地摊申请吧。昨天,他的白麒麟已经到手了,额度9万8——压根没给交行存钱。   看到这里你会问,难道今天玩家要忽悠大家去地摊办卡?非也。今天是想说,同样申请一张卡,经由不同的渠道、提交不同的材料,可能得到不同的结果。所谓“进件”是什么概念呢?“进件”可以你提交申请的“依据”。   举例来说:   你主动去银行网点办卡,如果是大公司职员,只要提供工作证明(如工卡)即可。进件方式会是“绩优进件”。   如果你是银行的VIP客户,比如工行的双六星客户。到了网点会被告知您这个星级直接可以申请白金卡。这个时候进件方式就是“双六星进件”。 ...

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  • 莫贪“免费取现”

    许多卡片会有免手续费取现的条款,比如招行的一些卡可以每月“免手续费取现一次”。但,看这些东西时,你一定要注意它没说什么。此处的免费取现只免手续费,不免利息。   通常来说,信用卡的取现,会产生两部分费用:一部分是手续费,按取现金额比例收取;另一部分是利息,按日计息,按月计复利,年化利率超过20%(在之前有讨论)。   银行在提供免费取现的优惠时,都只豁免手续费,至于利息嘛,给你免了银行吃什么?   你也许会问,信用卡不是有免息期么?请牢记:免息期仅适用于消费。取现享受不到免息期。   如果你没有按照账单规定的时间还清全部欠款,哪怕只差一块钱,同样享受不到免息期待遇。   那么,有没有可能取现既不收手续费也不收利息呢?这要求你先还清当前所有欠款(包括已出账单、未出账单),然后卡里还有多余的资金。支取这部分多余资金,是可以做到不收利息的;但,换做是我,不会去还未出账单,更不会再往信用卡里存钱,更更不会存进去再费劲取出来⋯⋯   话说回来,取现的功能并非毫无用处。但在与狼共舞之前,请一定弄清楚游戏规则。   今天又是周五,我刚用交行卡从超市购物、加油站充值回来。交行卡挺适合拿来过日子的,还没办的同学们抓紧吧(关注微信号 SeniorPlayer 回复3可以看交行介绍)。办了卡的同学们,请好好利用。   祝大家周末快乐。 -- 这是来自“大玩家”的文章,微信号 SeniorPlayer。   老朋友们:啥也不说了,请点右上角帮忙分享到各种圈吧。   新朋友们:觉得靠谱?点右上角然后“查看公众账号”并关注吧。

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  • 说说MCC

    如果朋友们看过之前的文章,可能会留意到一些卡片可以有多倍积分。比如招行运通卡在四星及以上的酒店有双倍积分,花旗蓝卡可以自选一组消费类型享受3倍积分,当然,也有一些消费没有积分,比如买车,交税⋯⋯   那么,作为银行,如何计算这些消费应该给多少积分呢?难道要为每个商户做配置?非也,这里就用到了所谓的MCC。MCC叫做“商户分类编码”。绝大多数时候,MCC和银行的政策共同决定了一次消费是否给积分、给几倍积分。   请找出你最近刷卡消费的存根,上面会有一行叫做“商户号”或“银联商户号”的数字,如102100058122031。其中第8-11位就是这个商户的MCC(在这里是5812)。   高端酒店基本上是7011,饭店多是5812,百货是5311,超市是5411⋯⋯不难看出,不同的MCC标识了不同消费类型。隐藏在这背后的,是对不同行业采取的不同手续费标准。超市利润很薄,于是5411费率也很低;在2013年2月全行业下调刷卡费率之后,中国银行已经明确表示5411不再参与积分了(当然,他们巨烂的IT还没实现这一特性)。   所以,如果你用运通卡在汉庭刷出了7011,也可以享受双倍积分(这不稀奇,我曾经在上岛喝咖啡喝出7011)。基于MCC,银行也可以对持卡人做一定的评估:如果A经常在不同地区的高端酒店消费,B经常在家门口物美超市消费,那么A可能更受银行青睐。   对聪明的持卡人来说,了解手中卡片特性的同时,对MCC也应该有所判断;对懒人来说,找一张好用的卡就够了,忘掉MCC吧。   {其他} 回复数字看历史文章的朋友们实在太多了,一天收到了4000多条消息。所以极有可能一小部分朋友们的提问被我错过了,请见谅。如果我错过了你的提问,建议在新浪微博找 @blogkid 发问。   点“阅读原文”可以看到一个比较全的MCC列表,感兴趣的朋友们翻一下吧。  

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  • 用什么标准检验信用卡?

    {从积分说开去} 朋友们应该至少有一张信用卡吧,不过,你是不是从未关注过信用卡的积分?   如果你曾使用过信用卡的积分,你兑换了什么?换来的东西是否满意呢?   先说一个发生在我朋友身上的故事。人在美国,拿到一张美国运通签账卡。开卡礼是刷卡1000美金送2.5万分。正好要安排一趟旅行,在我的教唆下,把这些积分转到英国航空变成3w多分。拿其中2w换了一张官网价格2599美金的机票;还剩下一万多分,足够从北京去一趟香港。很爽吧?   积分的效用其实代表了这张卡的平均回报。大多数情况下,积分最划算的消耗途径就是兑换成航空里程、酒店积分。举个简单例子,招行的6000积分,可以换成一个16G SD卡,在亚马逊卖60块;也可以去DQ消费,按20=1元能换成300块;而选择换里程(需要用运通金卡或白金卡),可以拿到8000公里,在东航够飞一个短途的商务舱。   不同航空公司的里程价值也不一样。同样6万里程,放在亚洲万里通可以换北京-纽约往返经济舱;而放在国航,只能换单程(我故意忽略了英里和公里的区别,是因为在信用卡兑换时并不会体现出这种区别)。总体来说,香港的亚洲万里通好过国内的几家;南航、东航比国航好;国外有一堆可以秒杀亚洲万里通的常客计划,但是咱们够不着。   还有的卡可以兑换酒店集团积分,比如招行运通卡,这更实用。毕竟机票可以找各种特价经济舱,但酒店是刚需,地段不好床不舒服等等都会谋杀掉旅行的好心情。今年我在美国旅行,酒店基本上都是用积分兑换的,住得特别好还不怎么花钱,于是能把更多的预算放在吃喝玩乐上。   有些人会把信用卡的回报仔细地计算出来,精确到小数点后两位。我从不这么算,都是“毛估估”:能换亚洲万里通有加分;兑换比例12:1好过15:1;此外,常有双倍、多倍积分活动也可以加分。   {积分以外的} 有的银行风控和傻子一样;有的银行三天两头打电话请你做分期;有的银行出境刷卡得客户报备;还有的银行,IT巨烂于是可以薅到各种积分。   毕竟信用卡是要在生活中常用的,所以用得爽很重要。在这方面招行和工行都不错。我从06年开始用招行,几乎没被风控打扰过,在境外遇到过一次被自助加油机扣错钱,打了一个电话让银行跟进很快就处理掉了。工行也不赖,但积分回报实在太差,所以我平日主刷招行的运通卡。  

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